Черный список банка – база данных, куда вносятся неблагонадежные заемщики. Речь идет не только о должниках, которые регулярно совершают просрочки. Сюда попадают клиенты, уличенные в мошенничестве и не выполняющие условия договора. Формирование черных списков используют и российские кредитные организации, и компании других стран. Например, кредиты или микрозаймы в Актобе также выдаются с учетом благонадежности заемщика.
Почему заемщики попадают в черный список
Попасть в черный список может и благонадежный, в целом, клиент, но основную массу стоп-листа составляют неплательщики. Причины, по которым можно оказаться в ЧС:
-
нарушение условий кредитного договора, совершение просрочек;
-
предоставление ложной личной информации;
-
долг по алиментам, штрафам, налогам, услугам ЖКХ;
-
неисполненные судебные решения;
-
ограничение/арест, наложенные на личное имущество;
-
ограничение/полное лишение дееспособности;
-
участие в экономических махинациях, судимости;
-
нецелевое расходование полученных денег;
-
агрессивное поведение.
Каждая финансовая организация самостоятельно определяет перечень причин, по которым заемщик может попасть в черный лист. Здесь могут оказаться те, кто сменил телефон и не сообщил об этом банку, ошибся при заполнении заявки и предоставил неправдивую информацию.
Как выбраться из черного списка
Внутренний список, куда банк вносит информацию о недобросовестных клиентах, постоянно обновляется. Нахождение в нем не является единственным критерием отказа клиенту в оформлении новой ссуды. Но вероятность положительного решения сильно снижается.
Списки неблагонадежных плательщиков одного банка доступны и другим кредитным организациям. Поэтому вероятен отказ в кредите при обращении в разные организации.
Несколько способов выйти из черного списка:
-
Выполните обязательства по кредитным договорам. Погасите имеющуюся задолженность во всех банках и МФО.
-
Если причиной попадания в черный список стали мошеннические действия третьих лиц, совершенные от лица благонадежного клиента, доказать свою непричастность можно через суд.
-
Программа улучшения кредитной истории. Некоторые организации, например Совкомбанк, предлагает индивидуальную программу «Кредитный доктор». К частным лицам обращаться не стоит. Сомнительные предложения по улучшению КИ за вознаграждение – чаще всего обман.
Один из вариантов – оформить новый кредит. Если клиент оплачивает его без задержек, не нарушает условий договора, его рейтинг автоматические растет. Это поможет улучшить свою кредитную историю и выйти из черного списка.
Где дают кредиты/займы тем, кто в черном списке
Клиентам, уже состоящим в черном списке, приходится сталкиваться с отказом. Но способы получить деньги есть:
-
МФО. Среди перечня услуг таких компаний существуют предложения для клиентов с испорченной кредитной историей, из черного списка.
-
Предоставление залога в банк. Если представить в качестве залога при оформлении ссуды недвижимость/авто, можно получить достаточно большую сумму.
Блэк-лист – не приговор для заемщика. Данные, занесенные в него, обновляются постоянно. Если клиент исправился, выплачивает задолженность по следующим кредитам, не замечен в финансовых махинациях – велик шанс вывода из черного списка.
